Incendie : les démarches pour être indemnisé
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Un incendie ou une explosion peuvent avoir des conséquences graves, et entrainer de nombreux dommages dans votre logement. Votre assurance habitation peut prendre en charge les réparations et le remplacement de vos biens détruits ou endommagés ! Démarches, délais et justificatifs : voici tout ce qu’il faut savoir sur l’indemnisation de l’assurance en cas d’incendie.
Les dommages couverts par la garantie incendie
La garantie incendie est généralement incluse dans tous les contrats d’assurance habitation, au même titre que la garantie dégât des eaux et la garantie responsabilité civile.
Avec la garantie incendie, vous êtes protégé contre les sinistres suivants :
- Un incendie ;
- Une explosion ou une implosion ;
- La foudre ;
- La fumée ;
- L’intervention des secours (porte fracturée par exemple).
Ainsi, vos biens mobiliers endommagés (meubles, vêtements, électroménager, etc.) par les flammes peuvent être remboursés par l’assurance habitation ! En revanche, vous ne serez pas indemnisé si l’incendie est provoqué par une négligence par exemple.
Le cas des biens de valeur. Pour être indemnisés en cas d’incendie ou d’explosion, vos objets de valeur (tableaux, œuvres d’art, bijoux, etc.) doivent avoir été signalés à votre assurance, et seront remboursés à hauteur du capital déclaré.
Les démarches pour être indemnisé après un incendie
Malgré le choc provoqué par un incendie ou d’une explosion, il est essentiel de réagir rapidement pour être indemnisé par son assurance habitation. Après vous être assuré d’être en sécurité et que l’incendie est maitrisé par les secours, contactez au plus vite votre compagnie d’assurance.
En effet, vous ne disposez que d’un délai de 5 jours pour faire votre déclaration de sinistre et réunir les justificatifs indispensables. Si vous ne respectez pas ce délai, votre assureur pourra refuser de vous indemniser !
Les justificatifs à fournir
Pour être indemnisé suite à un incendie, vous devez pouvoir prouver la valeur de vos biens détruits ou endommagés. Essayez donc de rassembler le maximum de justificatifs possibles :
- Des photos ou vidéos du sinistre et des biens endommagés ;
- Des factures ou bons de garantie de vos objets et meubles.
- Des témoignages de voisins éventuels.
Ces documents permettront à l’assurance de calculer le montant de votre indemnisation, c’est pourquoi nous vous conseillons de garder précieusement toutes les preuves d’achat de vos biens importants (meubles, TV, ordinateur, etc.).
Ne jetez rien avant d’être indemnisé ! S’il est tentant de vouloir nettoyer son logement et se débarrasser des objets brûlés ou endommagés, ne le faites surtout pas. En effet, ces objets constituent des preuves et peuvent être réquisitionnés par l’assureur pour estimer votre indemnisation.
La déclaration de sinistre
La déclaration de sinistre est une étape indispensable pour être indemnisé par son assurance habitation suite à un incendie. Pour rappel, elle doit être effectuée dans un délai maximum de 5 jours après le sinistre pour être acceptée par l’assureur.
Dans cette déclaration, à envoyer en courrier recommandé avec accusé de réception, décrivez précisément le sinistre ainsi que les dommages engendrés. Soyez le plus exhaustif possible et joignez une liste de vos biens mobiliers endommagés ou détruits, ainsi que les justificatifs énumérés à l’étape précédente.
Que faire en cas d’incendie criminel ? Pour être indemnisé d’un incendie criminel, vous devez joindre à votre déclaration de sinistre une copie de votre dépôt de plainte effectué auprès de la gendarmerie ou du commissariat de votre commune.
Après avoir reçu votre déclaration, l’assureur peut décider de mandater un expert pour estimer le montant de vos pertes et définir la cause de l’incendie. Il est donc important de garder vos biens endommagés jusqu’à son passage !
Si vous estimez que les calculs de l’expert sont trop bas, vous pouvez faire appel à un deuxième expert — à vos frais — pour une contre-expertise. Les deux experts devront alors trouver un terrain d’entente sur le montant de votre indemnisation.
Incendie : quelle indemnisation de l’assurance habitation ?
Dans le cas d’un incendie, on distingue deux types d’indemnisation :
- L’indemnisation du bien immobilier : votre appartement ou votre maison ;
- L’indemnisation des biens mobiliers : vos meubles, appareils électroménagers, appareils électriques, vêtements, effets personnels, etc.
Dans tous les cas, l’indemnisation après un incendie intervient généralement dans un délai d’un mois après la déclaration de sinistre.
L’indemnisation du bien immobilier
Concernant l’indemnisation de votre logement, si celui-ci a été endommagé ou détruit par l’incendie, deux solutions sont possibles :
- L’indemnisation en valeur de reconstruction : l’expert calcule le montant nécessaire pour reconstruire le bien à l’identique, puis applique un coefficient de vétusté en fonction de l’âge du logement ;
- L’indemnisation en valeur à neuf : c’est une garantie supplémentaire qui vient compléter l’indemnisation en valeur de reconstruction afin de combler la perte causée par le coefficient de vétusté, dans la limite de 25 %.
L’indemnisation des biens mobiliers
Comme pour le logement en lui-même, les biens mobiliers — c’est-à-dire vos meubles, objets et effets personnels — peuvent être indemnisés de deux façons différentes selon votre contrat :
- L’indemnisation en valeur d’usage : un coefficient de vétusté est appliqué sur la base de la valeur à neuf d’un bien identique ;
- L’indemnisation en valeur à neuf : le taux de vétusté est supprimé s’il est inférieur à 25 %, comme pour les biens immobiliers.
Il est possible de souscrire une garantie « rééquipement à neuf » afin d’être indemnisé sans prise en compte du taux de vétusté. Enfin, sachez que les biens de plus de 10 ans ne sont généralement pas remboursés en cas de sinistre comme un incendie.
BON À SAVOIR
Comme toutes les garanties, la garantie incendie dispose de franchises qu’il est important de connaître afin d’éviter les mauvaises surprises au moment de l’indemnisation !
Vous souhaitez être mieux indemnisé en cas d’incendie ? Comparez les assurances habitation pour trouver le contrat avec la meilleure garantie incendie !
