Assurance habitation pour un appartement

Assurer son appartement est indispensable, mais les offres sont de plus en plus nombreuses sur le marché. Comment trouver la meilleure assurance appartement ? Quelles sont les garanties indispensables à souscrire ? Combien coûte une assurance habitation ? Retrouvez tous nos conseils pour souscrire une assurance appartement pas chère.

Pourquoi souscrire une assurance appartement ?

L’assurance habitation est obligatoire pour un appartement que vous soyez locataire ou colocataire. Il en est de même si l’appartement est un logement meublé ou non. En effet, l’article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 stipule que :

« Le locataire est obligé de s’assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire et d’en justifier lors de la remise des clés puis, chaque année, à la demande du bailleur. La justification de cette assurance résulte de la remise au bailleur d’une attestation de l’assureur ou de son représentant. »

Le locataire d’un appartement doit donc obligatoirement souscrire une assurance habitation avant la signature de son bail, puis remettre chaque année une attestation d’assurance à son propriétaire ou son bailleur.

Les propriétaires doivent également assurer leur appartement, comme tous les logements en copropriété, avec au minimum une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages causés aux tiers (voisins, autres copropriétaires, etc.) par le logement.

Que couvre l’assurance habitation appartement ?

L’assurance appartement couvre non seulement le logement en cas de sinistres, mais également ses occupants et leurs effets personnels.

Si certaines garanties sont obligatoires et doivent impérativement figurer dans chaque contrat d’assurance habitation, il existe également des garanties optionnelles pour personnaliser son contrat et bénéficier d’une couverture plus étendue.

Les garanties de base de l’assurance habitation

Pour un propriétaire, seule la garantie responsabilité civile est obligatoire, afin de couvrir les habitants de la copropriété et autres personnes tierces en cas de dommages.

Pour les locataires en revanche, il est obligatoire de souscrire au minimum aux garanties suivantes :

• La garantie responsabilité civile : elle indemnise les tiers victimes d’un sinistre qui aurait débuté dans le logement assuré et prend également en charge les dommages causés par le locataire, son conjoint, ses enfants, ses employés, mais également ses animaux de compagnie ou ses objets personnels ;
• La garantie risques locatifs : elle couvre le locataire en cas de dommages infligés au logement suite à un incendie, une explosion, un dégât des eaux, une tempête ou une catastrophe naturelle.

Ces deux garanties sont donc les garanties de base de l’assurance habitation pour un appartement. Cependant, elles ne sont pas toujours suffisantes puisqu’elles ne couvrent en aucun cas les effets personnels du locataire ou les cambriolages !

Les garanties optionnelles

Certaines garanties ne sont pas toujours comprises dans les contrats d’assurance habitation classiques, mais peuvent se révéler indispensables :

• La garantie vol et actes de vandalisme, qui permet une indemnisation en cas de cambriolage à hauteur du capital mobilier déclaré ;
• La garantie dommages électriques, qui couvre les dégâts liés à un court-circuit, une surtension due à la foudre ou encore un appareil électrique défectueux ;
• La garantie dommages aux biens, qui permet d’être indemnisé en cas de destruction ou de dégradation de ses effets personnels suite à un sinistre ;
• La garantie bris de glace, qui inclut la réparation des fenêtres et baies vitrées, ainsi que des portes et cloisons par exemple ;

D’autres garanties plus spécifiques peuvent être souscrites selon vos besoins : une garantie objets de valeur pour couvrir vos œuvres d’art, tableaux et instruments de musique, une garantie équipement de jardin par exemple ou encore une option dépannage serrurerie.

Les garanties optionnelles dépendent de la compagnie d’assurance choisie, c’est pourquoi il est indispensable de comparer les contrats avant d’y souscrire !

Combien coûte une assurance appartement ?

Le prix d’une assurance appartement est fixé librement par chaque compagnie d’assurance, c’est pourquoi pour deux contrats à garanties équivalentes vous pouvez retrouver deux prix différents.

Certains critères sont également déterminants dans le prix de l’assurance appartement :

• Le logement en lui-même : surface, étage, nombre de pièces, dépendance (garage), localisation ;
• Votre profil : nombre d’habitants, locataires ou propriétaires ;
• Les garanties choisies, ainsi que les plafonds de remboursement et franchises ;
• Le capital mobilier déclaré : plus le capital assuré est élevé, plus l’assurance habitation sera coûteuse.

Pour obtenir une estimation gratuite de votre assurance habitation appartement, utilisez notre comparateur d’assurance ! Vous recevrez instantanément plusieurs devis personnalisés selon votre profil et votre logement.

Comment trouver une assurance habitation appartement pas chère ?

Assurer son appartement est obligatoire, et peut constituer une forte dépense pour les foyers les moins aisés. Cependant, il est tout à fait possible de trouver une assurance habitation appartement pas chère en suivant ces conseils :

• Ne souscrire qu’aux garanties essentielles : les garanties optionnelles ne sont pas toutes indispensables, mais font augmenter le prix de l’assurance, c’est pourquoi il est important de faire le point sur vos besoins pour ne souscrire qu’aux garanties réellement utiles pour vous ;
• Ne pas surestimer votre capital mobilier : votre prime d’assurance n’en serait que plus élevée ;
• Installer un système de sécurité : certaines compagnies proposent des réductions pour les logements équipés d’une alarme, de portes blindées ou d’un système de vidéosurveillance par exemple ;
• Comparer les offres : mettre en concurrence plusieurs offres vous permet de trouver le contrat le plus adapté à votre budget et vos besoins.

Grâce à notre comparateur d’assurance habitation, vous pouvez retrouver en un clin d’œil les meilleurs contrats pour votre appartement. Classez les résultats par prix pour trouver l’offre la moins chère, et n’oubliez pas de comparer les garanties incluses ainsi que les franchises et plafonds de remboursement !