Assurance habitation pour une maison

L’assurance habitation est incontournable lors d’un emménagement, mais est-elle obligatoire pour une maison ? Comment trouver la meilleure assurance habitation maison pas chère ? Quelles sont les garanties indispensables ? Retrouvez toutes les réponses à vos questions sur l’assurance habitation pour une maison dans cet article.

Que couvre l’assurance habitation maison ?

La multirisque habitation est un contrat d’assurance à destination des logements privés, comme les appartements et les maisons. Son objectif est de protéger non seulement le logement, mais également ces habitants et leurs biens personnels en cas de sinistre.

Un contrat d’assurance habitation maison est tout d’abord construit autour de garanties de base. Ces garanties sont le minimum légal obligatoire :

1. La garantie responsabilité civile : elle couvre les habitants du logement en cas de dommages infligés non intentionnellement à autrui (un voisin par exemple) ou au logement en lui-même dans le cadre d’une location ;
2. La garantie risques locatifs : elle couvre les dommages liés à un incendie, une explosion, un dégât des eaux, un attentat ou encore une catastrophe naturelle ou technologique.

Si ces garanties sont obligatoires, elles ne sont pas toujours suffisantes pour bien protéger sa maison. Les assureurs proposent donc des garanties supplémentaires à ajouter à son contrat pour bénéficier d’une assurance habitation maison plus couvrante.

Vous êtes donc libre de choisir les garanties optionnelles suivantes :

• La garantie vol et vandalisme ;
• La garantie bris de glace ;
• La garantie dommages électriques ;
• La garantie assurance scolaire pour les enfants ;
• Les garanties jardin, piscine et équipements extérieurs.

Selon les compagnies d’assurances, de nombreuses garanties optionnelles sont disponibles pour répondre à vos besoins : n’hésitez pas à comparer les offres et négocier avec votre assureur pour inclure de nouvelles garanties à votre contrat !

Les exclusions de garantie de l’assurance habitation maison

Comme tous les contrats d’assurance, l’assurance habitation maison comporte quelques exclusions de garantie. Ainsi, les sinistres suivants ne seront jamais couverts par une assurance habitation :

• Les fautes intentionnelles : les dommages causés volontairement à un tiers ou au logement ne seront jamais pris en charge par l’assurance, de même que les dommages causés à soi-même ou à un proche ;
• Les dommages liés à une activité professionnelle : dans le cadre d’une activité exercée à domicile, il est impératif de souscrire une assurance professionnelle dédiée pour être couvert ;
• Les dommages causés au logement par un véhicule à moteur : dans ce cas, c’est l’assurance auto du responsable qui doit prendre en charge les dégâts ;
• Les dommages causés par des chiens de catégorie 1 et 2, considérés comme des chiens d’attaque, de garde et de défense.

Les exclusions de garanties sont propres à chaque compagnie d’assurance, c’est pourquoi il est indispensable de bien étudier les conditions générales d’un contrat d’assurance habitation maison avant d’y souscrire !

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour une maison ?

Pour un locataire

Dans le cas d’un locataire, l’assurance habitation est toujours obligatoire. En effet, selon la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 :

« Le locataire est obligé […] de s’assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire et d’en justifier lors de la remise des clés puis chaque année, à la demande du bailleur. La justification de cette assurance résulte de la remise au bailleur d’une attestation de l’assureur ou de son représentant ».

Si vous êtes locataire d’une maison, vous êtes donc dans l’obligation de souscrire une assurance habitation maison comprenant au minimum les garanties responsabilité civile et risques locatifs, et de transmettre chaque année une attestation d’assurance à votre propriétaire.

Pour les logements de fonction ainsi que les locations saisonnières, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Elle reste cependant fortement recommandée : en cas de sinistre ou de dommages causés au logement, votre responsabilité est engagée !

Pour un propriétaire

Si vous êtes propriétaire d’une maison, vos obligations en matière d’assurance sont quelque peu différentes de celles d’un locataire. En effet, on distingue deux cas de figure :

1. Vous êtes propriétaire d’une maison mitoyenne : depuis 2014, la loi Alur précise que tous les logements se trouvant dans une copropriété doivent obligatoirement être assurés, avec au minimum une garantie responsabilité civile.
2. Vous êtes propriétaire d’une maison individuelle : l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour votre maison.

Attention, si l’assurance habitation n’est pas toujours obligatoire pour les propriétaires, elle n’en reste pas moins indispensable ! Sans assurance et en cas de sinistres, tous les frais seront à votre charge, tout comme en cas de dommages causés à autrui : vous devrez indemniser vous-même les victimes.

L’assurance habitation reste donc incontournable pour couvrir sa responsabilité civile et être protégé en cas d’incendie, de dégât des eaux ou encore de vol !

Quelle est la meilleure assurance habitation maison ?

Le marché de l’assurance habitation est dense, et les offres sont nombreuses, il est donc facile d’être perdu face à toutes les offres d’assurances habitation. Voici quelques éléments à prendre en compte et à étudier attentivement pour trouver la meilleure assurance habitation pour une maison :

• Les conditions générales et particulières du contrat ;
• Les garanties incluses et les garanties optionnelles proposées ;
• Les exclusions de garanties ;
• Le montant des plafonds d’indemnisation et des franchises ;
• La valeur maximale des biens mobiliers assurés
• Les délais de carence.

La meilleure assurance habitation pour votre maison est celle qui est adaptée à votre logement, vos besoins, vos biens, mais également votre budget : l’assurance habitation de votre voisin ne sera pas forcément la plus avantageuse pour vous !

Nous vous recommandons donc de comparer les offres et de demander des devis assurance habitation en ligne afin de comparer des offres personnalisées selon votre profil.

Comment trouver une assurance habitation maison pas chère ?

Les assureurs sont libres de fixer le prix de leurs contrats d’assurance habitation comme bon leur semble : le prix d’une multirisque habitation pour une maison dépend donc en majeure partie de la compagnie choisie ! Cependant, certains critères sont communs à tous les assureurs et influent fortement sur la prime d’assurance :

• Le profil de l’assuré : antécédents d’assurance, nombre d’enfants à charge ;
• La maison à assurer : superficie, nombre de pièces, terrain extérieur, dépendances, localisation géographique, etc. ;
• La formule choisie : une formule basique sera évidemment moins coûteuse, mais aussi moins couvrante qu’une assurance habitation premium ;
• Les garanties optionnelles : plus vous souscrivez d’options, plus votre assurance habitation sera chère ;
• Les plafonds d’indemnisation et franchises : une franchise élevée est synonyme de prime d’assurance basse, et inversement. De même pour les plafonds d’indemnisation : plus ils sont élevés, plus l’assurance est coûteuse.

Pour trouver une assurance habitation maison pas chère, voici quelques conseils à mettre en pratique :

1. Ne souscrire qu’aux garanties indispensables : les garanties optionnelles sont souvent tentantes, mais peuvent rapidement faire augmenter le prix de l’assurance habitation. Si elles ne sont pas essentielles pour vous, n’y souscrivez pas ;
2. Installer un système de sécurité : certaines compagnies accordent une réduction sur l’assurance habitation lorsque le logement est équipé d’une alarme, d’un système de vidéosurveillance ou encore de portes blindées ;
3. Comparer les offres : à garanties équivalentes, deux contrats auprès de deux assureurs différents peuvent présenter un écart de prix notable.

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Vous êtes ensuite libre de comparer les assurances habitation, leurs tarifs et leurs garanties, pour choisir le meilleur contrat pour votre maison !