Assurance habitation propriétaire
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L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, mais est-ce le cas pour les propriétaires ? Faut-il s’assurer quand on possède un logement en copropriété ? Quels sont les garanties et tarifs de l’assurance habitation propriétaire ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Faut-il souscrire une assurance habitation propriétaire ?
Si tous les locataires sont obligés de souscrire une assurance habitation, quel que soit leur logement, les propriétaires ne sont pas soumis aux mêmes obligations d’assurance. En effet, si l’assurance habitation reste indispensable pour les propriétaires, elle n’est obligatoire que dans certains cas :
- Pour les logements isolés (maison individuelle) : l’assurance habitation est facultative ;
- Pour les logements en copropriété (appartement, maison mitoyenne) : l’assurance habitation est obligatoire pour les propriétaires, avec au minimum une garantie responsabilité civile.
Attention, si vous êtes propriétaire d’un logement individuel, l’assurance habitation reste fortement recommandée : en cas de dommages occasionnés à un tiers, vous serez toujours responsables.
Sans assurance, ce sera à vous de prendre en charge l’indemnisation des victimes, et vous ne bénéficierez d’aucune compensation en cas de sinistre survenant à l’intérieur de votre logement.
Assurer un logement en copropriété
Un logement en copropriété est, par définition, un logement partagé par plusieurs propriétaires — comme une maison mitoyenne — ou un logement situé dans un bâtiment détenu par plusieurs copropriétaires, par exemple un appartement.
Dans le cas d’un logement en copropriété, le propriétaire est obligé de souscrire une assurance habitation afin d’être couvert en cas de dommages causés à un tiers (voisin, autre copropriétaire, passant dans la rue…).
En effet, si un dégât des eaux se produit dans votre logement et cause des dommages dans un appartement voisin, vous serez tenu pour responsable : l’assurance habitation couvre alors votre responsabilité civile et indemnise la victime.
En plus de l’assurance copropriété souscrite par le syndic de l’immeuble et votée par l’ensemble des propriétaires, vous devrez donc souscrire personnellement à une assurance habitation propriétaire individuelle.
BON À SAVOIR
L’assurance copropriété de l’immeuble ne couvre que les parties communes : votre logement n’est donc pas protégé par ce contrat. De plus, seuls les sinistres débutant dans ces parties communes sont pris en charge : si un incendie se déclenche dans le couloir, vous serez indemnisé par l’assurance copropriété en cas de dommages dans votre logement. En revanche, si l’incendie se déclare dans votre appartement, il en sera de votre responsabilité et vous ne pourrez être indemnisé que par votre propre assurance habitation.
Quelle assurance habitation pour les propriétaires non-occupants ?
Si vous êtes propriétaire d’un logement, mais que vous n’y habitez pas et que vous le proposez à la location, les mêmes règles s’appliquent : vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance s’il s’agit d’un logement en copropriété.
À la différence d’un propriétaire occupant, vous n’êtes pas obligé de souscrire une multirisque habitation : tournez-vous plutôt vers l’assurance PNO, dont les garanties ont été spécialement conçues pour les propriétaires bailleurs.
L’assurance PNO vient en complément de l’assurance habitation du locataire, qui est elle aussi obligatoire.
Les garanties essentielles de l’assurance habitation propriétaire
La seule garantie indispensable et obligatoire de l’assurance habitation propriétaire est la garantie responsabilité civile : elle vous couvre en cas de dommages causés à autrui au sein de la copropriété, mais également dans votre vie privée.
La garantie responsabilité civile couvre les dommages causés non seulement par vous-même, mais également par les autres membres de votre foyer (conjoint, enfants), vos animaux ou encore les personnes travaillant chez vous.
Cependant, cette garantie n’est pas suffisante pour être bien protégé ! Pour assurer son logement et être indemnisé en cas de sinistres, des garanties supplémentaires sont indispensables.
Les garanties complémentaires
Comme pour les contrats d’assurance habitation locataire, les assurances habitation propriétaire proposent de nombreuses garanties complémentaires. Pour une protection optimale, nous vous recommandons de souscrire une multirisque habitation comprenant au minimum les garanties suivantes :
- Incendies et explosions ;
- Dégâts des eaux et gel ;
- Catastrophes naturelles et technologiques ;
- Attentats et actes de terrorisme ;
- Dommages aux biens ;
- Bris de glace ;
- Vol et vandalisme.
La majorité de ces garanties sont incluses automatiquement dans les contrats d’assurance habitation propriétaire, mais il est indispensable de bien comparer les offres et de lire les conditions générales afin de s’assurer de leur présence.
Enfin, d’autres garanties facultatives peuvent également être ajoutées à l’assurance propriétaire, comme les garanties assurance scolaire, objets de valeur, équipements extérieurs (jardin, piscine), une assistance étendue ou encore une protection juridique.
Comment trouver une assurance habitation propriétaire pas chère ?
L’assurance habitation propriétaire représente un budget conséquent, mais il est possible de réduire son coût et de trouver une assurance pas chère en suivant ces conseils :
- Bien choisir ses garanties : ne souscrivez qu’aux garanties qui vous semblent indispensables ;
- Évaluer son capital mobilier au plus juste : une surestimation de la valeur de vos biens ne ferait qu’augmenter inutilement votre prime d’assurance ;
- Demander plusieurs devis : grâce à notre comparateur d’assurance habitation en ligne, vous pouvez recevoir instantanément plusieurs devis d’assurance habitation propriétaire, comparer les garanties et tarifs, et souscrire le meilleur contrat !
En plus de faciliter vos recherches d’assurance habitation propriétaire, utiliser un comparateur peut vous permettre de faire jouer la concurrence grâce aux devis obtenus, et ainsi négocier une assurance moins chère auprès de votre assureur actuel ! S’il refuse, sachez que vous pouvez résilier à tout moment grâce à la loi Hamon, et souscrire au contrat de votre choix.
